Regulierung von Kryptowährungen in Deutschland.
Mit zunehmender Relevanz und Handelsvolumen gerieten Bitcoin und der Krypto-Markt weltweit in das Visier der Finanzaufsichten. Zwischen 2009 und 2019 herrschte vorwiegend Unklarheit, da es der BaFin schwerviel nach bestehenden Gesetzen zu klassifizieren.
Als Teil der Umsetzung der fünften europäischen Geldwäscherichtlinie (AMLD5), erkannte die deutsche BaFin 2019 Kryptowährungen schließlich als Zahlungsmittel an. Damit wurden Kryptowährungen ab sofort, je nach Einsatzform als Teil des Zahlungsaufsichtsgesetz (ZAG) oder des Kreditwirtschaftsgesetztes (KWG) reguliert. Somit unterlagen Kryptowährungen außerdem den Anforderungen des Geldwäschegesetztes (GwG) und somit der Verpflichtung eines ordentlichen KYC-Prozesses.
Neben der Umsetzung der europäischen Verordnung hat die BaFin eine neue, einmalige „Erlaubnis für Krypto-Depotgeschäfte“ ähnlich einer Krypto Lizenz für Finanzdienstleistungen eingeführt. Mehr erfahren: Krypto-Lizenz von BaFin erhalten.
Am 22. Mai 2023 trat in Deutschland die Kryptowertetransferverordnung (KryptoWTransferV) in Kraft. Diese verpflichtet in Deutschland ansässige Unternehmen, die den Transfer von Kryptowährungen ermöglichen, bestimmte Maßnahmen zur Bekämpfung von Geldwäsche (AML) und Terrorismusfinanzierung (CTF) umzusetzen.
KYC Regulationen und rechtliche Grundlagen.
Die zentrale Rechtsgrundlage für das Know Your Customer Prinzip und die Prüfungen bilden für KYC Verifizierungen in Deutschland
- die 3. EU-Geldwäsche-Richtlinie (Artikel 8)
- die 4. EU-Geldwäsche-Richtlinie
- die 5. EU-Geldwäsche-Richtlinie in Kombination mit eIDAS
- die 6. EU-Geldwäsche-Richtlinie
- das deutsche Geldwäschegesetz (GwBekErgG, GwG) auf der Grundlage von 2008.
Als EU-Mitglied unterliegt der deutsche Markt weiteren Bestimmungen wie
- Markets in Crypto-assets Regulation (MiCA)
- General Data Protection Regulation (GDPR)
- Payment Services Directive 2 (PSD2)
- Capital Markets and Securities Directive (MiFID II)
- Electronic Money Directive (EMD) and Payment Services Directive (PSD)
Vertrauen.
An erster Stelle schafft der KYC-Check Vertrauen gegenüber ihren Kunden. Durch den KYC-Check positionieren Sie sich als seriöser und vertrauenswürdiger Anbieter.
Betrugsprävention.
Beugen Sie mithilfe des KYC-Checks Betrug auf ihrer Plattform vor. So schützen Sie sich und Ihre Kunden vor finanziellen Verlusten durch Betrug.
Geldwäsche-Prävention.
Durch den KYC-Check können Sie präventiv Geldwäsche und Terrorismus-Finanzierung verhindern, bevor es überhaupt dazu kommen kann.
Rechtskonformität
Ein ordentlicher KYC-Check ermöglicht es ihnen rechtliche Anforderungen, wie die des deutsche GwGs, zu erfüllen und Kunden weltweit rechtskonform zu bedienen.
Weitere Fragen zu Regulationen und Krypto
Wird Bitcoin reguliert?
Anders als herkömmliche Währungen oder der Aktienmarkt ist Bitcoin selbst ist nicht reguliert. Jedoch die Anbieter und Plattformen, die den Handel oder die Verwahrung von Bitcoin und anderen Kryptowährungen anbieten, sind in Deutschland und den meisten anderen europäischen Ländern durch die Finanzaufsicht, in Deutschland ist das die BaFin, und das Geldwäschegesetz (GwG) reguliert.
Kann man Kryptowährungen regulieren?
Durch ihre dezentrale Organisation sind Kryptowährung an sich nur sehr schwer zu greifen oder regulieren.
Wie funktioniert Geldwäsche mit Kryptowährungen?
In den Anfängen glich die Krypto-Landschaft dem wilden Westen und stand als Synonym für Geldwäsche. Insbesondere bevor der Handel mit Kryptowährungen in vielen Ländern reguliert wurde, eignete sich Krypto durch seine Anonymität und schwere Nachverfolgbarkeit für Geldwäsche. Anders als der klassische Zahlungsverkehr und Banküberweisungen wurden Krypto-Transaktionen nicht überwacht und gegen Sanktions- und Geldwäschelisten geprüft. Durch die zunehmende Regulierung und KYC-Pflicht der Krypto-Anbieter wird Geldwäsche zunehmend schwieriger, dennoch stieg das Geldwäsche-Volumen 2021 um 30% an.
Was ist der Unterschied zwischen Anti-Geldwäsche und KYC?
Der Unterschied zwischen AML (Anti-Geldwäsche) und KYC (Know Your Customer) besteht darin, dass AML sich auf den Rahmen von Gesetzen und Vorschriften bezieht, die Finanzinstitute zur Verhinderung von Geldwäsche befolgen müssen. KYC ist spezifischer und bezieht sich auf die Überprüfung der Identität eines Kunden, die ein wichtiger Bestandteil des AML-Rahmens ist. Die Begriffe AML und KYC werden jedoch oft synonym verwendet.
Gelten für NFTs die gleichen Regeln wie für Kryptowährungen?
NFTs oder Non-Fungible Tokens sind digitales Assets, die reale Objekte wie Kunst, Musik, Spielgegenstände und Videos darstellen. Was NFTs von Kryptowährungen, wie Bitcoin oder Ether, unterscheidet ist ihre Einzigartigkeit. Während ein Bitcoin dem anderen gleicht und somit austauschbar ist, sind NFTs einzigartig. NFTs sind eine relative neue Erscheinung in der Krypto-Landschaft und sind durch ihre Abgrenzung zu Kryptowährungen häufig noch nicht oder nur teilweise durch die Regulierung abgedeckt.